30代会社員石川さんのケース

ここでは、
「返済できない…」と悩んでいた30代会社員の石川さんのケースを通して、
借金問題のリアルと解決までの流れをイメージしてもらえたらと思います。

■ 30代会社員石川さんの状況：気づけば借金総額は280万円

石川さんは32歳の会社員。
都内で一人暮らしをしながら、営業職として働いていました。

最初は、

クレジットカードのリボ払い 40万円
カードローン 30万円

と、「まぁそのうち返せるだろう」という感覚でした。

しかし、

交際費
引っ越し費用
家電の買い替え
体調不良による収入減

などが重なり、
気づけば借金は合計280万円に。

毎月の返済額は合計8万円を超え、
手取りの3分の1以上が返済に消えていく状態でした。

■ 督促の電話が怖くて、通知を見るのもいやになった

返済がきつくなった石川さんは、
次第に支払いを遅らせるようになります。

「今月は半分だけ返そう」
「ボーナスが出たら何とかしよう」

と自分に言い聞かせながら乗り切ろうとしましたが、
延滞が続くと、

携帯には知らない番号からの着信
ポストには「お支払いのお願い」のハガキ

が増えていきます。

やがて石川さんは、

「スマホの通知を見るのが怖い」
「ポストを開けるのもイヤ」

という状態になっていきました。

■ 「このままじゃダメだ」と思ったきっかけは、職場でのミス

ある日、石川さんは
大事な商談の日程を勘違いしてしまい、
上司に強く注意されました。

原因は、前日まで夜中まで借金のことを調べていて、
ほとんど眠れていなかったこと。

「仕事にまで影響が出てきた…」
さすがに、このままではまずいと感じた石川さんは、
思い切って借金問題を専門に扱う事務所の無料相談に申し込みました。

■ 専門家に相談して初めて「数字」が整理できた

相談当日、
石川さんは借入先や残高を書いたメモを持って事務所へ。

担当した専門家は、石川さんの話を一通り聞いたうえで、

借金の総額
毎月の返済額
生活費に必要なお金
今後の収入見込み

を、一緒に紙に書き出していきました。

その結果、

このまま返済を続けても、完済までに10年以上かかる
しかも、延滞を続ければ利息でさらに増えていく

という現実がはっきりしました。

■ 任意整理で「毎月8万円 → 3万5千円」に

担当者は石川さんの状況から、

自己破産ではなく、任意整理が現実的
将来の利息をカットし、3〜5年の分割で返していく

というプランを提案。

実際に金融機関と交渉してもらった結果、

将来利息カット
元本を3年〜5年で分割返済

という形で合意が取れました。

その結果、
毎月の返済額は8万円 → 3万5千円ほどに減額。

石川さんは、

「まだ楽とは言えないけれど、
これなら生活と両立しながら返していける」

と、表情が少し明るくなりました。

■ 「もっと早く相談すればよかった」が素直な本音

任意整理開始後、
石川さんのもとには、金融機関からの督促は来なくなりました。

もちろん、
しばらくはクレジットカードを作れなかったり、
ローンが組めなかったりという制限はあります。

それでも石川さんは、

「あのまま一人で耐えていたら、
仕事も、メンタルも壊していたと思う。
もっと早く相談していればよかった」

と話します。

■ あなたのケースにも、必ず選択肢がある

この石川さんの話はフィクションですが、
内容自体は決して珍しいケースではありません。

借金の額も、収入も、家族構成も、
人によって状況は違います。

それでも共通しているのは、

放置するとどんどん苦しくなる
相談したところから、少しずつ楽になっていく

という流れです。

「もしかして、自分もAさんみたいな状況かもしれない…」
そう感じたなら、一度立ち止まって、
いまの状態を誰かに話してみるところから始めてみませんか？

※実在の人物ではなく、「よくあるケース」をもとにしたフィクションです。

Aさんのように
「支払いが重なって、どれから手をつければいいかわからない」
という状況は、実はものすごく多い悩みです。

返済ができなくなる背景は人それぞれですが、
**“優先順位を間違えると、状況が一気に悪化する”**という共通点があります。

たとえば、

放置してはいけない支払い
後回しにしても問題ない支払い
絶対に選んではいけない行動
などには明確な順番があります。

Aさんの場合も、
「何から支払えばいいのか？」
「まず確認すべきものは？」
という部分を整理するだけで、行動がスッと決まりました。

同じ悩みを抱えているなら、まずは
👉 返済できないときの“正しい優先順位”を知ること
が最速で状況を立て直す一歩になります。

▼ 返済できない時にやるべき“優先順位”はこちらで詳しくまとめています
➡ 記事2：返済できないときの優先順位（絶対に守るべき順番）