２つの違いをざっくり一言で
- 任意整理：専門家が間に入り、利息カット＋返済額の減額交渉をする手続き
- 借金一本化（おまとめローン）：複数の借金を1社にまとめて返済計画を立て直すだけ
どちらも「返済を楽にする」目的ですが、仕組みとメリットが全然違います。
１．任意整理のメリット・デメリット
メリット
- 将来利息のカットで総返済額が大きく減ることがある
- 月々の支払いを現実的な金額まで下げやすい
- 裁判所を通さずに手続きできる
デメリット
- 信用情報に事故情報が載る（いわゆるブラック）
- クレジットカードやローンが数年間使えなくなる
- 弁護士・司法書士への費用がかかる
２．借金一本化（おまとめローン）のメリット・デメリット
メリット
- 毎月の返済先が1つになり管理しやすい
- 金利の低いローンにまとめられれば、利息負担が軽くなる
- 信用情報に“債務整理の履歴”は残らない
デメリット
- 審査に通らないと利用できない（すでに延滞があるとかなり厳しい）
- まとめても、返済額がそこまで下がらないケースも多い
- 新たな借入として扱われるため、今後のローンに影響することもある
３．どっちが向いているかの目安
任意整理が向いている人
- すでに延滞・督促が始まっている
- 最低返済額すら払えない
- そもそも総借金額が多すぎて完済の目処が立たない
おまとめローンが向いている人
- まだ延滞前〜ごく軽い延滞程度
- 安定した収入があり、審査に通る可能性が高い
- 今後もローンやクレカを大きく傷つけたくない
４．まとめ：迷ったら“現実的に返せるか”で判断
「どっちが得か？」の答えは、
今の収入で“元本を含めて完済できる見込みがあるかどうか
で変わります。
- 返せる見込みがある → おまとめローンも候補
- どう頑張っても返済上限を超えている → 任意整理などの債務整理も真剣に検討
「とりあえずおまとめローンかな？」と決める前に、任意整理という選択肢も知っておくと損を防げます。
どちらがあなたにとって“安全で確実な方法”なのか、一緒にシミュレーションしてみましょう。
「任意整理と借金一本化、どちらが自分に向いているかは“借金の状況”によって変わります。
そして実は、どちらの方法を選んだとしても ある共通のポイント が気になる人が多いんです。」
それが……
👉 「ブラックリストに載ったらどうなるの？」という不安。
- どれくらいの期間、ローンが組めない？
- クレカはどうなる？
- 家族バレの可能性は？
- スマホの分割払いはもう無理？
こういった疑問は、借金を整理しようと考えている多くの人が必ず抱える悩みです。
もしあなたが少しでも
「任意整理したら人生終わるの？」「ブラックリストって実際何が起こるの？」
と心配なら、次の記事で 現実をわかりやすくまとめているので 一度確認しておくと安心できます。
👇 次はこちら
➡ ブラックリストに乗ると本当にどうなる？現実と対策をわかりやすく解説
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